近日，中國人民銀行正式公布“2024年度金融科技發展獎”獲獎名單。中國平安財產保險股份有限公司（以下簡稱“平安產險”）攜手平安科技共同打造的《基于創新技術驅動的風控新模式》在681個項目中脫穎而出，榮獲“金融科技發展獎一等獎”。這是繼2022年度、2023年度摘得一等獎后，平安產險再度斬獲金融科技發展一等獎，成為行業首家連續三年榮獲一等獎的保險公司。同時，平安產險聯合平安科技和壹賬通分別申報的《基于數據要素流通的大非車發展新模式》《新能源“科技+保險”新模式建設項目》榮獲二等獎。

“金融科技發展獎”是中國金融業唯一的部級科技獎項，該獎項由一行一局一會聯合主辦，從1992年至今已歷經34年，是金融科技領域的最高榮譽，旨在表彰優秀金融科技成果，促進提高金融業科技發展水平。從2021年保險行業納入評獎至今，平安產險累計獲獎8項，包括一等獎3項、二等獎4項、微創新獎1項，獲獎數量及獎項等級穩步提升，展現了平安產險在金融科技創新領域不斷取得突破，持續獲得監管部門高度肯定。

打造“科技風控+保險”新模式，筑牢風險防線、穿越經濟周期

2023年中央金融工作會議指出“把防控風險作為金融工作的永恒主題”。人工智能發展為金融機構防控風險帶來新機遇。傳統保險模式以“經驗驅動、風險補償為主”，存在傳統業務“風險管不好”、新型業務“風險看不清”、合規風控“防線有斷點”三大痛點，且多依賴人工操作與經驗判斷，難以適應復雜風險環境。

平安產險加速推進AI、大數據等核心技術在風險防控場景的應用，基于“生態化+數智化+一體化”，聯合平安科技打造了“基于創新技術驅動的風控新模式”項目，構建“科技風控+保險”新模式，顯著提升科技風險防控能力，以科技賦能助推高質量發展。

該項目融合隱私計算、大模型、知識圖譜等技術，自主構建了保前、保中、保后全鏈路風控體系，開創行業多項領先范式。在保前，通過生態數據建模，突破傳統大數法則實現先驗式定價模式革新，推出超30款創新保險產品，為新質生產力發展等重點領域保駕護航。以低空經濟新風險研究為例，平安產險通過聚合軟件、硬件、廠商、環境等生態數據建模，提供定制化保險產品和服務，覆蓋從大型通航機隊到無人機的全場景保障方案。截至目前，平安產險在無人機領域累計承保航空器超15萬架，提供風險保障超900億元。

在保中，該項目構建大災一體化和萬物互聯平臺——鷹眼系統，實現精準識別、監測、預警風險，涵蓋臺風、暴雨等19類自然災害及火災、爆炸等13種安全生產風險，有效防災減災救災。2025年，平安產險為深圳超3000家餐飲企業部署燃氣傳感器和電磁閥設備，實現7*24小時實時監測并干預燃氣泄漏風險，切實為小微企業提供風險減量服務。

在保后，平安產險借助AI圖譜與大模型，構建風險精細化管理模式，降低成本滲漏和欺詐。同時，平安產險還聯合中銀保信建立行業級AI反欺詐引擎，驅動上下游行業良性發展。同時，該項目橫向打通三道防線，實現人防智防聯控，匯集全域PB級風險數據，構建智能化的風險計量中心，打造償付能力閉環管理，貫穿資負兩端，率先實現從規模、利潤導向到以資本效率最大化的經營戰略轉型。 截至2025年1月，平安產險創下“償二代”SARMRA保險行業史上最高分，累計實現減損128億元，并賦能多家中小保險公司，助力社會風險減量48億元。

《基于創新技術驅動的風控新模式》項目依托AI與大數據技術重構保險風控模式，實現從“風險補償”向“風險全流程管理”轉型，讓保險業突破傳統風險承擔者的定位，躍升為積極風險管控者、社會治理賦能者以及產業生態優化者，重塑保險價值鏈。

數據要素流通驅動業務變革，科技賦能構建非車險發展新范式

在人工智能時代，數據要素已成為數字經濟深化發展的核心引擎。平安產險“基于數據要素流通的大非車發展新模式”項目，成功打造“渠道+產品+數據”三擎驅動模式，助力大非車業務高質量發展。

在渠道方面，平安產險構建起覆蓋C端及B端智能化解決方案，提供端到端的一體化解決方案，切實賦能核保和銷售隊伍。比如，在助力C端渠道上，該項目在營銷和核保環節分別構建首個保險行業AI營銷助手和個人非車AI核保助手，助力營銷隊伍實現從“不敢做、不能做”到“合規、可信、安全的放心開展業務”的轉變。數據顯示，截至2025年8月，AI營銷助手自動生成的AI視頻采納率達到63%，累計助力獲客452萬人次。個人非車AI核保助手有效釋放48.7%個人非車渠道核保作業精力，較傳統模式作業效率提升300%。在助力B端渠道上，為助力隊伍數字化營銷及全流程作業提效，平安產險打造團財業務端到端自動化解決方案，開創性實現端到端自動化率20.4%，實現銷售效能提升56.2%，單均核保時效比原先提升23.5%。

在產品方面，該項目打造了一站式產品生成能力，動態匹配客戶需求，實現千人千品即時定制“保險+服務”組合，為客戶提供服務化、組合化全面保障的轉型。據統計，AI推薦轉化率高達15.3%，是傳統模式轉化率的4倍。例如，在針對某餐飲客戶投保雇主責任險時，依托項目能力，通過RAG技術分析企業歷史賠付數據，自動識別“食品安全風險”為高優先級，智能推薦“雇主責任險+食品安全責任險”組合方案，并借助AIGC一鍵生成展業素材，助力隊伍高效拓展業務。

在數據方面，平安產險聯合社科院共建保險行業數據合規、可信、安全的標準化數據合規流通體系，首創可信數據空間，加密等級達具備量子對抗能力，國產化芯片指令集性能調優較國際主流方案提升數倍。通過構建全面自動化資產識別，風險識別模型和高效溯源定位能力，風險告警精準率高于行業4.5百分點。

打造新能源“科技+保險”新模式，助力行業“三省”發展

為響應國家“數字金融”“綠色金融”戰略部署，助力金融業高質量發展，平安產險攜手金融壹賬通，聚焦新能源車企與車主核心痛點，創新打造《新能源“科技+保險”新模式建設項目》，搭建車企、險企、車主三方共建的科技保險生態，為新能源汽車行業高質量發展注入強勁動能。

優化車主服務體驗。該項目深度踐行“省錢、省時、省心”的服務理念。定價端，項目創新構建“險企+車企+行業”多方聯合定價機制，實現精準定價，推動新能源車險更普惠。在理賠服務優化方面，依托車端車機數據與云端交警數據的協同聯動，該項目構建“車路云一站式理賠模式”，實現理賠流程的自動收單、自動定責、自動估損，實現最快5分鐘即可完成現場撤離，推動次生事故率降低26.6%。

推進產業生態共建。平安產險搭建車主端與商家端智能服務網絡平臺，有效解決客戶修車難、服務質量差等痛點，服務好評率高達98.6%，車險服務質量指數位居行業第一。同時，該項目基于AI大模型的事故仿真模擬平臺還原碰撞場景，反哺車企產品迭代，助推新能源品牌車企工藝升級，試點新能源車企出險頻度改善7%。項目還創新搭建全球風險地圖與量化模型，為新能源企業“走出去”提供安全保障與風險管理支持。

項目上線后，通過科技賦能，平安產險新能源車保險業務實現扭虧為盈的質變，逐步形成可持續發展的良性循環，推動新能源保險從“風險承擔者”向“生態賦能者”轉變，為行業轉型升級提供了極具價值的借鑒樣本。

AI賦能金融新質生產力 深入推進AI in All

當前人工智能技術正在深度重塑全球科技革命的方向、重構企業價值創造的底層邏輯，對金融保險業亦影響深遠。近年來，平安產險深入貫徹落實平安集團AI戰略，圍繞人工智能應用四大核心要素，加速推進人工智能與金融業務全鏈條與全場景深度融合，探索發展金融新質生產力，推動實現智能營銷、智能服務、智能運營、智能管理、智能經營，實現高質量發展。

在場景上，平安產險聚焦智能營銷、智能服務、智能運營、智能管理、智能經營落地超1000個子業務場景；在算法上，構建了靈活的AI架構，支持1周內快速接入新的大模型；在算力上，經過持續投入，公司已構建了千卡規模的算力集群；在數據上，通過知識工程，將專家經驗和歷史數據沉淀為高質量知識，目前已積累PB級保險行業垂域知識。

此外，平安產險高度重視AI安全治理，在監管指導下，構建了AI安全治理體系，包括應用安全、數據安全、模型算法安全和合規運營等，確保人工智能應用“安全、可靠、可控”。

未來，平安產險將貫徹落實黨的二十屆四中全會，圍繞做好金融“五篇大文章”，持續加大創新力度，以“AI+大數據”為核心驅動力，重塑保險業務價值鏈，積極探索金融新質生產力，不斷豐富“保險+科技+服務”模式，書寫高質量發展新答卷。

來源：平安產險遼寧分公司

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