深耕行業(yè)二十載 打造全牌照全球化數(shù)字保險(xiǎn)平臺(tái)

慧擇成立于 2006 年，是中國(guó)最早的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)之一，并于 2020 年 2 月 12 日在納斯達(dá)克上市（股票代碼：HUIZ），成為中國(guó)首家上市保險(xiǎn)電商。歷經(jīng)二十年發(fā)展，慧擇已構(gòu)建起完善的企業(yè)布局和核心資質(zhì)體系，成為行業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿型企業(yè)。

目前，慧擇手握保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)公估三大核心金融牌照，搭建起全牌照服務(wù)體系，業(yè)務(wù)覆蓋中國(guó)、香港、越南、新加坡等多個(gè)地區(qū)；客戶規(guī)模方面，其累計(jì)投保客戶已突破 1200 萬，服務(wù)超 145 萬個(gè)家庭。在地域布局上，慧擇將總部設(shè)于深圳，并在成都設(shè)立數(shù)據(jù)科技中心，合肥布局客服及后援運(yùn)營(yíng)中心，形成了技術(shù)研發(fā)與服務(wù)支撐相輔相成的布局體系。

四大差異化競(jìng)爭(zhēng)力 構(gòu)筑企業(yè)發(fā)展核心優(yōu)勢(shì)

在二十年的發(fā)展過程中，慧擇逐步打造出四大差異化競(jìng)爭(zhēng)力，從資質(zhì)、技術(shù)、業(yè)績(jī)、服務(wù)四大維度，構(gòu)建起行業(yè)難以復(fù)制的核心優(yōu)勢(shì)，成為其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的重要支撐。一是擁有行業(yè)稀缺的全牌照合規(guī)閉環(huán)，慧擇憑借三大核心金融監(jiān)管牌照，實(shí)現(xiàn)了從選品、投保到理賠評(píng)估的全流程合規(guī)閉環(huán)，同時(shí)與 100 + 保險(xiǎn)公司建立合作，提供多元化的產(chǎn)品選擇；依托上市企業(yè)的背景，其資本實(shí)力與合規(guī)管理能力突出，獲得監(jiān)管認(rèn)可。二是打造 AI 驅(qū)動(dòng)的服務(wù)生態(tài)，實(shí)現(xiàn)效率與體驗(yàn)雙提升。慧擇將 AI 技術(shù)深度應(yīng)用于業(yè)務(wù)全流程，AI 智能投保讓新客戶自主投保率同比提升 50%，投保流程平均縮短至 3 分鐘內(nèi)；旗下小馬理賠體系成為行業(yè)標(biāo)桿，打造 “閃賠、協(xié)賠、幫賠” 三級(jí)機(jī)制，最快 2 分鐘極速到賬，AI 賦能讓理賠效率提升超 80%；智能體技術(shù)更是貫穿需求洞察、產(chǎn)品匹配、核保、理賠全流程，推動(dòng)公司總費(fèi)用與營(yíng)收比率同比下降 5.9 個(gè)百分點(diǎn)。三是業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利能力顯著改善。2025 年慧擇核心業(yè)績(jī)?nèi)嫦蚝茫偙ＹM(fèi)、首年保費(fèi)、總營(yíng)收均實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，歸母凈利潤(rùn)扭虧為盈，經(jīng)調(diào)整凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng) 169%；長(zhǎng)期險(xiǎn)件均保費(fèi)達(dá) 7900 元，同比上升 38%，客戶價(jià)值持續(xù)提升，且 2025 年 Q2 營(yíng)收 3.97 億元，同比增長(zhǎng) 40%，創(chuàng)近年單季新高，盈利能力穩(wěn)步增強(qiáng)。四是在行業(yè)內(nèi)率先完成從 “產(chǎn)品貨架” 到 “服務(wù)生態(tài)” 的轉(zhuǎn)型，慧擇構(gòu)建起 “需求洞察、智能投保、高效理賠、長(zhǎng)期管理” 的一站式閉環(huán)服務(wù)體系，為客戶提供一對(duì)一專業(yè)顧問全程免費(fèi)服務(wù)，精準(zhǔn)解決客戶條款解讀、理賠協(xié)助等痛點(diǎn)，從單純的銷售平臺(tái)轉(zhuǎn)型為 “深度陪伴” 式服務(wù)平臺(tái)，客戶留存率也實(shí)現(xiàn)持續(xù)提升。

2025 年業(yè)績(jī)亮點(diǎn)頻現(xiàn) 規(guī)模與盈利實(shí)現(xiàn)雙豐收

2025 年，慧擇的發(fā)展邁入新階段，各項(xiàng)核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)全面飄紅，不僅業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，盈利能力也實(shí)現(xiàn)質(zhì)的提升，真正達(dá)成規(guī)模與盈利的雙豐收，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

從核心數(shù)據(jù)來看，慧擇 2025 年總保費(fèi)達(dá) 74.3 億元，同比增長(zhǎng) 20.6%，創(chuàng)歷史新高，且增速遠(yuǎn)超人身險(xiǎn)行業(yè) 9.05% 的平均水平；首年保費(fèi) 46.3 億元，同比增長(zhǎng) 35.4%，占總保費(fèi)的 62.4%，彰顯出新業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)動(dòng)力。收入端，公司總營(yíng)收 15.82 億元，同比增長(zhǎng) 26.7%，業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)收入結(jié)構(gòu)也實(shí)現(xiàn)優(yōu)化；利潤(rùn)端更是迎來突破，歸母凈利潤(rùn) 400 萬元，成功扭虧為盈，擺脫長(zhǎng)期虧損狀態(tài)，經(jīng)調(diào)整凈利潤(rùn) 2262.4 萬元，同比增長(zhǎng) 169%，經(jīng)調(diào)整凈利率達(dá) 1.43%，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量穩(wěn)步提升。此外，慧擇的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，長(zhǎng)期險(xiǎn)件均保費(fèi)達(dá) 7900 元，同比上升 38%，客戶價(jià)值進(jìn)一步提升。

單季度業(yè)績(jī)同樣表現(xiàn)亮眼，2025 年 Q2，慧擇營(yíng)收 3.97 億元，同比增長(zhǎng) 40%，首年保費(fèi) 11.28 億元，同比增長(zhǎng) 73%，總保費(fèi) 17.96 億元，同比增長(zhǎng) 34%，凈利潤(rùn) 1088 萬元，各項(xiàng)核心指標(biāo)均創(chuàng)近年單季新高，成為公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要支撐。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型深化 從產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)向全生命周期服務(wù)

在業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的背后，是慧擇業(yè)務(wù)模式的持續(xù)升級(jí)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的不斷深化。當(dāng)前，慧擇已實(shí)現(xiàn)從單純的產(chǎn)品銷售平臺(tái)，向全生命周期保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)的全面轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)核持續(xù)升級(jí)。

慧擇的核心業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，通過線上平臺(tái)與線下團(tuán)隊(duì)相結(jié)合的模式，為個(gè)人和家庭提供定制化的保險(xiǎn)解決方案，精準(zhǔn)匹配客戶的多元化需求。在產(chǎn)品組合上，慧擇實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)與健康險(xiǎn)的協(xié)同增長(zhǎng)，持續(xù)提升長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品的占比，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。國(guó)際化布局也成為慧擇的重要發(fā)展抓手，其香港業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，通過收購(gòu) Global Care 順利進(jìn)入越南市場(chǎng)，新加坡市場(chǎng)也已獲 MAS 牌照，重點(diǎn)聚焦東南亞年輕人口多、保險(xiǎn)滲透率低的市場(chǎng)特點(diǎn)，挖掘海外市場(chǎng)的增長(zhǎng)潛力。

同時(shí)，在新任管理層李欣上任后，慧擇的發(fā)展戰(zhàn)略從 “產(chǎn)品擴(kuò)張” 轉(zhuǎn)向 “用戶深耕 + 精細(xì)化管理”，將客戶服務(wù)的持續(xù)升級(jí)放在重要位置，通過提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化客戶體驗(yàn)，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶粘性，推動(dòng)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇 企業(yè)發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)

盡管慧擇 2025 年業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼，但身處競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的數(shù)字保險(xiǎn)行業(yè)，企業(yè)的發(fā)展仍面臨著諸多挑戰(zhàn)與隱憂，盈利空間和市場(chǎng)發(fā)展均承受一定壓力。

從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來看，慧擇目前面臨著水滴保、支付寶保險(xiǎn)、微信保險(xiǎn)等眾多平臺(tái)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，各類平臺(tái)紛紛布局保險(xiǎn)賽道，導(dǎo)致行業(yè)流量獲取成本持續(xù)上升，企業(yè)的獲客壓力加大。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)目前存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的問題，市場(chǎng)上價(jià)格戰(zhàn)頻發(fā)，行業(yè)傭金率持續(xù)下行，進(jìn)一步擠壓了企業(yè)的盈利空間。此外，隨著行業(yè)參與者增多，客戶的選擇更加多元，客戶留存的難度也不斷加大，慧擇需要持續(xù)投入技術(shù)與服務(wù)創(chuàng)新，才能維持自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

二十年行業(yè)老兵穩(wěn)中求進(jìn) 挑戰(zhàn)與機(jī)遇中謀可持續(xù)發(fā)展

作為深耕數(shù)字保險(xiǎn)行業(yè)二十年的 “老兵”，慧擇憑借全牌照合規(guī)優(yōu)勢(shì)、AI 驅(qū)動(dòng)的服務(wù)閉環(huán)、國(guó)際化的業(yè)務(wù)布局等核心競(jìng)爭(zhēng)力，在 2025 年實(shí)現(xiàn)了規(guī)模與盈利的雙重突破，成功扭虧為盈，不僅長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比穩(wěn)步提升，客戶價(jià)值也實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)，為行業(yè)的發(fā)展樹立了標(biāo)桿。

當(dāng)前，數(shù)字保險(xiǎn)行業(yè)正處于高速發(fā)展與行業(yè)洗牌并存的階段，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。對(duì)于慧擇而言，未來仍需在合規(guī)精細(xì)化管理、技術(shù)創(chuàng)新深化、海外市場(chǎng)拓展等方面持續(xù)發(fā)力，不斷優(yōu)化服務(wù)體系、提升技術(shù)能力、挖掘市場(chǎng)潛力，進(jìn)一步鞏固自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。唯有如此，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)增長(zhǎng)，同時(shí)持續(xù)提升股東價(jià)值，為數(shù)字保險(xiǎn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展注入更多動(dòng)力。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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