長壽時代,人們壽命的尺度發生改變:40歲是年輕人、60歲是中年人、80歲是老年人。最大程度地利用時間是一種挑戰,人們要么存更多的錢,要么工作更長時間。財富安排、人生就業安排都在發生深刻變化……一場重塑國人的健康觀、養老觀、生死觀的養老革命已然到來。

有一點不可否認,要想擁有50年黑發、50年白發的百歲人生,無疑需要更多的資金儲蓄。如何積極地做出選擇讓資產實現穩健增值?金融機構又將如何成為長壽時代的一支重要力量?都是這場養老革命中,必須回答的時代命題。

行業普遍觀點認為,綜合國內養老“三大支柱”的發展現狀,當下第三支柱的規模雖較小,但發展潛力巨大,靈活性高。個人養老金制度作為養老保障體系第三支柱中的重要構成,旨在應對人口老齡化,夯實居民長期養老財富儲備。

在個人養老金配套政策不斷完善的過程中,各類金融機構參與其中,產品供給日益豐富。當前,銀行、公募和保險機構發售的個人養老金產品,在享受稅收優惠的層面是同步的。但對于消費者而言,選擇購買養老金產品,最終比拼的還是長期收益。在國家個人養老金產品庫的四類產品中,養老保險以其穩健安全和提供長期確定現金流的屬性,成為最契合養老功能的籌資方案。

在這一層面,保險系的個人養老金產品投資的年限越長,獲取的收益越多,可以代際延續等特點,在個人養老金體系中具有托底作用。

近日,金融監管總局也下發《關于大力發展商業保險年金有關事項的通知》,鼓勵險企創設兼具養老風險保障和財富風險管理功能、適合廣泛人群購買的商保年金新型產品。在外部利率持續下降,保險產品預定利率連續下調的當下,相比傳統類產品,以分紅險為代表的“保證利率+浮動收益”類產品,可以鎖定未來長期收益水平,有效化解長壽風險和利率風險,是天然的解決養老問題的金融產品,或許更能得到消費者的認可。

此外,近期多家上市險企在召開2024年中期業績發布會時,也明確提出將增加分紅險的銷售占比。「界面新聞·子彈財經」觀察到,泰康幸福贏家年金保險(分紅型)是行業首款入圍個人養老金目錄的分紅型保險產品。

種種跡象顯示,伴隨著人口老齡化趨勢的加快,提升社會整體的養老籌資與服務能力,已成為當前及未來一項重要的民生工程。企事業單位在老齡化浪潮下,肩負著提升職工養老觀念和養老保障水平的責任,這一責任不僅關乎職工個人的福祉,也直接影響到社會的穩定與發展。在此背景下,金融機構應該發揮專長做好支持和服務。

未來,隨著全社會養老規劃和儲備意識的逐步提升,能否提升投資管理能力、洞察客戶的多元訴求、為消費者提供長期穩健投資收益,將成為金融機構在個養賽道中取勝的關鍵。

標簽：