一、基本情況  

2025年4月11日上午11時,一名中年男士走進紹興銀行臺州分行,大堂經(jīng)理上前接待后在溝通中了解到,客戶其實開立的是他行信用卡,原用于車貸發(fā)放及歸還,前段時間提前結(jié)清了車貸,這幾天有接到自稱該行客服的電話,該“客服”告知客戶信用卡內(nèi)仍有500多元款項可以提取,主動添加了客戶微信并發(fā)送操作鏈接,讓客戶手機上操作提款申請。因客戶不熟悉手機操作流程,申請失敗。客戶誤以為我行與該銀行系統(tǒng)有關(guān)聯(lián),故今天直接來網(wǎng)點辦理。大堂經(jīng)理通過查看手機溝通記錄,還發(fā)現(xiàn)該“客服”告知客戶只要把身份證和手機號碼給她,她可代為操作提款。

我行大堂經(jīng)理已基本斷定客戶遭遇了假冒客服類詐騙,當場向客戶宣講了該類型詐騙的典型特點,告知客戶銀行客服是不可能添加客戶微信私下處理業(yè)務的,不明鏈接千萬不能點擊,同時要保護好個人信息,特別是身份證等重要個人身份信息。客戶連連道謝,我行工作人員熱情熱心地給予了他幫助,避免進一步發(fā)生更大的資金損失。

二、案例分析

(一)身份假冒

詐騙分子偽裝成銀行客服,利用客戶對銀行的信任,降低客戶警惕性。銀行客服與客戶聯(lián)系通常通過官方渠道,不會私下添加微信,此為明顯破綻。

(二)利益誘導

以信用卡內(nèi)有可提取款項為誘餌,吸引客戶關(guān)注。抓住客戶認為自己可能有額外資金可獲取的心理,誘導其進行下一步操作。

(三)誘導操作與套取信息

發(fā)送不明操作鏈接,一旦客戶點擊,可能導致手機被植入惡意程序,泄露個人信息或直接造成資金損失。同時索要身份證件和手機號碼等重要信息,為進一步實施詐騙或盜取資金做準備。

三、案例啟示

從銀行層面來說,一是加強客戶教育,通過網(wǎng)點宣傳、短信提醒、線上推文等多種形式,向客戶普及假冒客服類詐騙的常見手段和防范要點,提高客戶風險意識。二是優(yōu)化業(yè)務流程提示,在客戶辦理業(yè)務時,明確告知客戶銀行官方的業(yè)務辦理渠道和客戶溝通方式,避免客戶被虛假信息誤導。三是提升銀行員工識別詐騙案的能力,以便在客戶咨詢時迅速判斷并給予正確引導。

從客戶層面來說,一是接到自稱銀行客服電話時,主動掛斷并通過銀行官方客服電話、官方網(wǎng)站等正規(guī)渠道核實情況,不輕易相信對方身份。二是不點擊任何不明來源鏈接,堅決不向陌生人提供身份證號、銀行卡號、手機號、驗證碼等重要信息。三是了解常見詐騙手段,遇到涉及資金操作的情況時,保持冷靜和警惕,不貪圖小便宜,避免因小失大。

(臺州分行:蔣茜 章任寧)

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