我國目前的養老保障面臨著很大的問題。

(資料圖片)

一方面國民人均壽命不斷提升，到2030年人均壽命可達80歲，意味著退休時光長達20年，我國將進入老齡化社會。

另一方面，新生兒越來越少，適齡勞動力占比不斷下降，社保養老基金入不敷出，年輕人的養老壓力更大。

因此越來越多人不再依賴社保養老，而是早早開始投保商業養老保險，做好了長期儲蓄養老金的準備。

大家鑫享至尊養老年金保險因其“高收益”“養老社區入住資格”的特色吸引了很多人的關注，很多人糾結優享版VS尊享版選哪個好，對此有困惑的不妨看看今天的文章！

本文主要內容有：

一、大家保險公司靠譜嗎

靠譜。

大家保險集團成立于2019年，是經銀保監會批準成立的正規保險集團，由中國保險保障基金、中國石油化工集團、上海汽車工業集團出資成立，注冊資本高達203億元，可見資本雄厚、實力不可小覷。

該保險集團旗下設有大家人壽、大家財險、大家養老、大家資產四家子公司，可見大家集團對養老保險的重視，今天要介紹的鑫享至尊養老年金保險就來自大家養老保險公司。

大家保險集團在全國設有60家省級分公司，1500多家地市縣級分支機構，因此消費者辦理投保、理賠等業務是非常方面的。

看一家保險公司是否靠譜最重要的是看它的償付能力。

根據最新披露的數據顯示，該公司的核心償付能力充足率為101.25%，綜合償付能力充足率為129.2%，風險綜合評級為B級。

雖然在保險公司中排名不是很靠前，但償付能力以及風險評級都是符合銀保監會要求的，大家完全可以放心，不用擔心保險公司賠不起。

大家保險集團有這樣的成績，離不開獨特的“養老之路”，從宏觀經濟市場來看，大家保險的發展前景是非常光明的，值得消費者選擇！

二、大家鑫享至尊養老年金保險保障分析

馬蜂君為大家做了一張簡單的保障詳情圖，大家可以看一看：

下面依據保障詳情圖給大家分析一下鑫享至尊養老年金保險的投保規則以及保障責任：

1、投保規則

鑫享至尊養老年金保險支持出生滿28天-60周歲，1-6類職業投保，不需要健康告知，可保至終身。

投保年齡范圍比較普通，和大多數同類型產品差不多。投保職業的話沒有很多限制，高風險職業也可以投保，對從事高風險工作的人群來說是很友好的；并且還不需要健康告知，可以帶病投保，整體投保門檻比較低。

繳費方式的話可選躉交或年交，年交又分為3/5/10/15/20年交，最長20年繳費；想要提高保單杠桿的話可以適當拉長繳費期限；但選擇的繳費期限越短，收益會越高，回本速度越快。

該產品的一大特色就是起投門檻非常低，500元即可起投，只要是100元的整數倍即可；最高保費期交100萬，躉交500萬，追加的話累計最高100萬。

2、保障責任

這款產品可以分為優享版（A款）和尊享版（B款），也可以叫做保證領取版和高領取版，二者的保障內容有一些細微區別。

（1）年金領取

兩個版本的年金領取標準都是一樣的，被保險人可自由選擇首次領取年齡。

男性可選60歲或65歲開始領取；女性可選55、60、65周歲開始領取；領取方式可選按年領取基本保額或按月領取基本保額*0.085。

不過優享版可保證領取20年，尊享版不保證領取。

可保證領取的意思就是，當被保險人在保證領取期限內不幸身故，保險公司會將未領取的養老年金賠付給指定受益人或法定繼承人。

（2）身故保障

①優享版（A款）——保證領取20年版

開始領取年金前身故：賠付已交保費或保單現金價值，兩者取其大。

保證領取期間身故：賠付基本保額*20-已領取年金。

保證領取期滿后身故：不承擔身故責任。

②尊享版（B款）——不保證領取

開始領取年金前身故：賠付已交保費或保單現金價值，兩者取其大。

開始領取年金后身故：賠付已交保費-已領取年金。

3、保單權益

（1）保單貸款

貸款金額不得超過申請時保單現金價值扣除各種欠款后余額的80%，最長貸款時間為6個月。

（2）減額交清

保單合同生效兩年，在保單有現金價值的情況下，可以申請使用現金價值一次性交清保險費用，以后不需要自己再繳費，保單仍然有效，只是保額會重新計算。

如果申請了減額交清，身故保障中的“已交保費”則為減額交清時一次性交清的保險費。

（3）養老社區

投入總保費達到200萬，即可享受城心社區入住權，可以優惠入住，保證入住，并不是免費入住；該保單權益對普通工薪家庭的意義不大，比較適合高凈值人群選擇。

三、大家鑫享至尊優享版VS尊享版哪個更劃算

以30歲男性年交1萬，10年交，60歲開始按年領取養老年金為測算條件，保單收益測算如下：

不難看出，在同樣的投保條件之下，優享版的現金價值一直要比尊享版的現金價值高一點；

這就代表若被保險人在開始領取年金也就是60歲之前不幸身故的話，優享版可以賠付的身故保險金會更多。

并且在開始領取養老年金后25年，優享版一直有現金價值，這是很多同類型保險產品所不具備的。

但是，在同樣的條件下，尊享版的基本保額要更高，可以領取到的養老年金會更多。

通過表格可以看出，在被保險人100歲的時候，優享版累計可以領取555600元養老年金；尊享版累計能領取599600元養老年金，比優享版要多44000元。

鑫享至尊兩個版本的回本速度都是差不多的，30歲男性選擇年交1萬，10年交的話，都是第17年的時候回本。與市面上同類型保險產品相比，回本速度上可能要慢一點，但整體收益還是比較高的。

具體身故IRR以及退保IRR如下圖所示：

從整體上來看，尊享版后期收益確實會更高，若大家身體比較健康，沒有患重大疾病，認為自己能存活到60歲之后的話，選擇投保尊享版比較劃算。

若大家身患重大疾病，擔心自己無法長壽，想給孩子留下一筆保險金；或者后期有退保打算的話，可以考慮投保鑫享至尊優享版。

四、總結

整體來看，鑫享至尊養老年金保險還是具有很大優勢的，投保門檻低、選擇靈活，可提供終身穩定的養老年金保障以及人身保障。

此外這款產品還支持保單貸款、減額交清，能夠滿足消費者的不同需求，讓資金周轉更加靈活！

鑫享至尊的兩個版本也各有特色，優享版求穩，尊享版追求高收益，大家可以根據個人需求自由選擇！

若大家對如何挑選養老年金險還有別的疑慮，歡迎添加馬蜂保老師微信獲得專業咨詢服務。

推薦閱讀：

鑫享年金保險退保手續怎么辦理？能退多少？

鑫享至尊退保損失多少?退保金怎么計算?

鑫享至尊有人成功退保的嗎？可以退多少錢？

標簽：