近年來，金融科技蓬勃發(fā)展，包括商業(yè)銀行、消費金融公司等在內的銀行業(yè)金融機構充分運用互聯(lián)網(wǎng)技術，與外部機構加強合作，加快產品和服務創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)貸款應運而生。針對《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》相關問題，記者采訪了中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼。

記者：互聯(lián)網(wǎng)貸款領域存在哪些問題?

董希淼：互聯(lián)網(wǎng)貸款提高了金融服務可得性，有助于緩解中小微企業(yè)和居民個人“融資難”“融資慢”等問題，是數(shù)字普惠金融的生動實踐。但是，互聯(lián)網(wǎng)貸款未改變信貸的本質，其基于互聯(lián)網(wǎng)等技術，將原來線下的信貸業(yè)務遷移到線上，風險呈現(xiàn)出一些新的特點和趨勢。少數(shù)從業(yè)機構還存在一些粗放經營、野蠻生長行為，特別是在客戶信息安全、合作機構管理、消費者權益保護等方面的不足和問題較為突出。

記者：《辦法》有哪些亮點?

董希淼：《辦法》體系完整，內容豐富，涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的定義和范疇、風險管理體系、風險數(shù)據(jù)和風險模型管理、信息科技風險管理、貸款合作管理、監(jiān)督管理等多個方面，對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務生態(tài)和管理流程作了詳細的政策規(guī)定。作為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的“基本法”，《辦法》將正式確立互聯(lián)網(wǎng)貸款的地位，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務發(fā)展提供政策依據(jù)，從根本上有助于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務長期健康可持續(xù)發(fā)展。

記者：如何更好保護金融消費者權益?

董希淼：要拋棄“一刀切”的簡單監(jiān)管思路，實施差異化監(jiān)管。這主要體現(xiàn)在：對聯(lián)合貸款等業(yè)務預留制度空間，不設出資比例限制，暫未對地方法人銀行開展跨區(qū)經營設置統(tǒng)一的定量指標;區(qū)別對待金融機構和無資質平臺、互聯(lián)網(wǎng)銀行和其他銀行，對不設實體網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)銀行采取一定豁免措施，鼓勵在防范風險的前提下積極探索;按照“新老劃斷”原則，設置兩年過渡期，保證現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的連續(xù)性并保護客戶權益。這都有助于鼓勵互聯(lián)網(wǎng)銀行加快產品創(chuàng)新，鼓勵主流銀行擴大在線信貸業(yè)務，加大對小微企業(yè)和個人客戶在線貸款投放，提高小微企業(yè)首貸率、續(xù)貸率，更好地服務實體經濟，助力疫情防控和經濟社會秩序全面恢復。(彭 江)

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