在銀行工作是很多人的追求，但在銀行工作也會面對巨大的壓力和很多的利益誘惑。監管機構一直對金融市場亂象保持高壓監管態勢，從業者們要想在銀行業行穩致遠，就要把合規放在更重要的位置。

據《證券日報》記者初步統計，今年以來截至8月8日，銀保監會開出并披露的行政處罰中，已有至少57人被做出終身禁業的處罰。這其中還有不少銀行高管同時接到終身禁業和取消任職資格終身的雙料處罰。

恒豐銀行戰略研究部研究員王麗娟對《證券日報》記者表示，目前來看，上述兩項處罰確實比較嚴重，對于個人來說，基本上意味著銀行從業生涯的終結。過去，監管機構對于機構的處罰更多，對于具體個人的處罰相對較少、處罰較輕。從業務辦理流程來看，業務是由具體人員辦理的，在相關利益驅動下，一些業務人員在違法成本較低的情況下更容易鋌而走險。此時加強對個人從業人員的處罰，更能體現監管對違法違規行為的零容忍，也能對個人從業者產生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風險。

57人遭終身禁業“頂格處罰”

近年來，銀行業監管機構從嚴打擊違法違規行為，但鋌而走險者仍不在少數。

銀保監會近日發布的消息顯示，近年來，銀保監會持續加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領域違法違規行為，從2017年至2019年一季度，銀保監會在銀行領域處罰責任人員5305人次，作出警告3421家(人)次，取消任職資格450人次，禁止從業365人。

而針對一些嚴重的違法違規行為，銀保監會在“頂格處罰”方面也不手軟。

《證券日報》記者根據公開數據初步統計，今年以來截至8月8日，在銀保監會、銀保監局本級及銀保監分局本級開出的銀行罰單里，明確提到禁止終身從事銀行業工作的罰單有55份，共有57人被“終身禁業”。

是什么因素使得這些從業人員被終身禁業呢?記者梳理了以下幾個“關鍵詞”，包括非法集資、涉房貸款違規、受賄、內控不到位以及參與騙貸等。

涉房貸款違規是銀行人員被終身禁業的最常見原因。其中既有“開發貸”，也有按揭。比如今年4月份遼寧銀保監局對3位銀行工作人員開出了終身禁業的嚴厲處罰，理由是，對違規發放“假按揭”貸款直接負責。

今年7月份，銀保監會阿拉善監管分局曾開出兩張罰單，對某國有銀行2位工作人員處以禁止終身從事銀行業工作的處罰，原因就包括“為‘四證’不全企業發放房地產開發貸款負有直接責任。”而因此原因被處罰，這在以前非常罕見。

監管機構對銀行人員在涉房貸款領域的處罰也是監管工作重點的體現。銀保監會發布的《2019年“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作要點》明確指出，房地產行業政策是工作要點。同時，為進一步落實“治亂象”成果，近期針對銀行業涉房貸款的專項檢查或將啟幕。

此外，記者梳理違規事由發現，上述罰單中有22張涉及違規發放貸款，這其中或許也有不少罰單與涉房貸款有關。

除房地產外，一些銀行人員因職務之便參與甚至組織非法集資、參與騙貸，受賄等也是其被終身禁業的主要原因。相關從業者多數已獲刑。

此外，從被罰人所在金融機構看，農村商業銀行被罰終身禁業的人數最多，為10人，涉及9家農商行;國有大行位列第二，9人被終身禁業，涉及4家銀行;農信社位列第三，8人被終身禁業，涉及5家農信社;城商行6人被終身禁業，涉及4家城商行。

從被罰人所在監管區域來看，銀保監會重慶監管局及轄區銀保監分局開出的罰單最多。重慶銀保監局、永川銀保監分局、合川銀保監分局共開出7張罰單，6人被終身禁業。

值得注意的是，在記者統計的罰單中，金融機構很多分支機構“一把手”也因違規被終身禁業。

21人被取消任職資格終身

除了終身禁業的“頂格處罰”，銀行從業人員被取消任職資格終身也越來越多。據統計，今年以來銀保監會、銀保監局本級及銀保監分局本級對21人進行了取消任職資格終身的處罰。其中，農村商業銀行有6人被取消任職資格終身，人數最多。另有5名銀行從業人員不僅被終身禁業同時還被取消任職資格終身。

王麗娟對《證券日報》記者表示，“加強對個人從業人員的處罰，更能體現監管對違法違規行為的零容忍，也能對個人從業者產生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風險。”

監管機構近年來完善法律法規，以加強對銀行從業者的行為約束。2015年，原銀監會對《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》進行修訂。這次修訂加大了處罰懲戒力度，被稱為銀行業史上最嚴厲處罰新規，其中明確對金融機構進行處罰時，要對有關責任人員進行監管問責;同時，嚴重違規者將被“禁止從事銀行業工作”。

2018年，原銀監會在《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中表示，各銀行業金融機構要建立問題臺賬，逐一落實整改，明確時限、責任到人，并嚴格按照黨紀、政紀和內部規章進行問責。各級監管機構要及時采取監管措施予以糾正，對嚴重違法違規行為、屢查屢犯問題、重大案件和風險事件，依法處罰問題機構和責任人。

今年5月17日，銀保監會官網發布《關于開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》，在全國銀行保險機構范圍內，開展對2018年深化整治市場亂象工作自查和監管檢查發現問題整改問責情況“回頭看”;深入整治金融亂象背后的利益勾結和關系紐帶問題，對銀行保險機構違法違規人員加大問責力度，依照有關規定進行嚴肅追責，做到“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”。

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