近日，中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院保險與經濟發展研究中心發布《2023年互聯網保險理賠創新服務研究報告》稱，預計到2030年，互聯網保險的保費收入規模將比2022年增長近6倍，或將超過2.85萬億元，通過互聯網渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬億元。

(資料圖)

什么是互聯網保險？目前我國互聯網保險發展現狀如何？推動互聯網保險興起的因素有哪些？互聯網保險發展伴隨哪些問題挑戰？互聯網保險發展前景如何？一起來看本期快問快答：

問：什么是互聯網保險？

答：互聯網保險也稱線上保險，簡單來說就是在線上購買保險。一般網上保險都是保險公司自建網站或與第三方平臺合作，通過網絡來展示線上產品。保險的信息咨詢、投保、交費、保單信息查詢、保單信息變更、續期交費、理賠等所有保險流程都實現網絡化的一種保險。

問：目前我國互聯網保險發展現狀如何？

答：隨著我國《互聯網保險業務監管辦法》及一系列配套規范性文件的相繼出臺，互聯網保險業務發展更加規范，互聯網保險初步實現了由粗放式增長逐步向規范可持續發展轉變。中國保險行業協會統計數據顯示，2013年到2022年，開展互聯網保險業務的企業已經從60家增長到129家，互聯網保險的保費規模從290億元增加到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3％。

當前，一些傳統保險機構也正積極布局互聯網渠道，大力開展數字化轉型。越來越多的傳統保險機構開始將大數據、云計算等新型技術運用到產品創新、核保承保、運營服務全流程，以及隊伍建設、風險控制等經營決策中。

問：推動互聯網保險興起的因素有哪些？

答：一是疫情加速了保險業線上化、智能化的進程，培養了人們使用互聯網的消費習慣。

二是“80后”已經成為保險業消費的主流群體。隨著“90后”“95后”等互聯網原住民的購險意識和消費能力越來越強，勢必會帶來互聯網保險業務的持續增長。

三是螞蟻保、微保等諸多服務于主體保險公司的互聯網保險中介機構提供的基于大數據分析、流量引導的平臺更加貼近用戶需求，風控等業務流程及規則管控也均圍繞消費者進行了優化設計，為互聯網保險消費者提供了更多精準化、個性化、多元化的服務。

四是互聯網平臺也積極對接傳統保險公司，幫助有數字化轉型需求的保險公司提升線上服務能力，實現更深入的生態合作。

問：互聯網保險發展伴隨哪些問題挑戰？

答：互聯網保險業務存在的比較突出的問題就是消費者權益保護不到位，主要反映在銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產品、未經同意自動續保等方面，這些行為損害了消費者的合法權益。互聯網具有高度開放性的特征，在這種開放性下消費者的隱私難以得到保證，很多消費者的信息都處于透明或者半透明狀態，且這種狀況到目前仍有待改善，甚至出現了信息泄露速度更快、信息泄露規模更大的問題。

另外，互聯網保險業務具有虛擬性、平臺性、便捷性、碎片化、輕資產等特征，因此導致承保風險存在較大的不確定性，風險管控也是互聯網保險發展面臨的問題。

問：互聯網保險發展前景如何？

答：發展互聯網保險對保險內涵的擴展、業務規模的變革、保險生態的變革都具有重要的意義。保險業作為國家實施保障戰略的重要組成部分，將迎來新一輪的成長周期，在數字化時代的新型行業，互聯網保險被視為行業增長的新引擎，被寄予推動行業轉型發展、實現高質量發展的厚望。（經濟日報記者 武亞東）

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