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今年8月，我國多地發生極端氣象，當月造成888.7萬人次不同程度受災，直接經濟損失高達341.9億元。近年來，全球自然災害的發生次數有所上升，我國位于兩個全球性自然災害帶，是世界上遭受災害損害最為嚴重的國家之一。

面對以上挑戰，巨災保險的體系建設亟待提速。近年來，我國穩步開展巨災保險試點，并已取得了一系列積極進展。其中，地震巨災保險體系已基本建立，為災后生產生活秩序恢復提供了助力;深圳市政府已運用巨災保險惠民政策，有效實施了受災人員的救助補償等。

但需注意，目前巨災保險體系建設仍處于初級階段，一些突出問題仍存。例如，個別地方政府推廣巨災保險試點的動力不足，保險公司不愿為高災害風險地區承保，公眾的參保熱情不高。

接下來，公共部門、保險機構、投保人等主體要多方協同，體系化推進巨災保險建設。

政府部門應著力推進巨災保險的制度化建設。當務之急是要厘清巨災保險的責任劃分，理順政府間財政事權和支出責任。具體來看，中央部門可完善巨災保險制度的政策標準、技術規范、財稅優惠等相關文件，優化體制機制設計，提升政策落實的有效性;地方政府應在充分研究、分析本地區客觀情況的基礎上，切實推進本地區具體政策落地。公共部門要通過稅收優惠、保費補貼、減災宣傳等多種途徑，進一步提高巨災保險的參與率。同時，積極運用數字化、智能化技術，建立巨災數據庫，研發巨災預測預警模型，提高巨災預測和應對機制的科研能力。

保險機構需要進一步提高承保能力，有效分散巨災風險。巨災保險具有低發生頻率、高經濟損失的特點，單一保險機構往往難以獨自應對風險。因此，多家保險機構要結成“巨災保險共同體”，以提升風險抵御能力。一要及時迭代升級風險識別模型，提升巨災風險評估能力，合理定價巨災保險產品。二要優化財產保險結構，完善承保模式。三要做好風險管理，處理好政策性、商業性業務之間的關系，利用市場化手段分散風險。

個人和家庭要提高巨災風險的防范意識和能力。首先，提高風險防范意識，學習并掌握防災減災相關知識。其次，根據本地的地質水文氣候特點、家庭實際情況，酌情考慮是否需要購買住宅地震巨災保險、臺風洪水巨災保險、家庭財產保險和人身意外保險等險種，并作出合理的避險安排。最后，購買保險時要認真閱讀免責條款，了解賠付范圍，特別要注意理賠是否包含自然災害。

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