近年來，我國條碼支付互聯(lián)互通持續(xù)推進(jìn)，技術(shù)規(guī)范落地實(shí)施，簡化支付流程，助力支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。未來如何進(jìn)一步打破服務(wù)壁壘，擴(kuò)大生態(tài)開放，便利百姓掃碼消費(fèi)？

在河北省邯鄲市一家便民市場，消費(fèi)者在掃碼支付購買蔬菜。新華社記者王曉 攝

縱觀我國移動(dòng)支付，普及率已達(dá)86%，居全球第一，在提高交易效率、降低交易成本和促進(jìn)金融普惠方面發(fā)揮了重要作用。

在此基礎(chǔ)上，條碼支付互聯(lián)互通的持續(xù)推進(jìn)，能夠有效整合紛繁復(fù)雜的碼牌，允許消費(fèi)者使用多種不同的支付App，掃同樣的碼牌進(jìn)行支付，提升便利性。

“加快推進(jìn)支付領(lǐng)域互聯(lián)互通，既有助于建設(shè)全國統(tǒng)一大市場，也是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行‘支付為民’理念的重要體現(xiàn)，有助于保護(hù)消費(fèi)者選擇權(quán)、提升消費(fèi)者體驗(yàn)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

2019年底，網(wǎng)聯(lián)在寧波落地首筆互聯(lián)互通交易，并于2020年1月在杭州完成首筆銀行與機(jī)構(gòu)間央行標(biāo)準(zhǔn)化條碼互聯(lián)互通驗(yàn)證。

自此，我國條碼支付互聯(lián)互通持續(xù)推進(jìn)。目前，中國銀聯(lián)推出的云閃付App已與支付寶、微信支付等多平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通；微信支付已與包括工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)在內(nèi)的近30家銀行、三大電信運(yùn)營商旗下的錢包App等實(shí)現(xiàn)條碼支付互聯(lián)互通……

在跨境支付方面，支付寶、財(cái)付通推出“外包內(nèi)用”支付方案，支持部分境外電子錢包在國內(nèi)直接掃支付寶、微信碼牌進(jìn)行支付。

北京香格里拉飯店內(nèi)擺放的支付寶、微信支持使用境外電子錢包和境外銀行卡標(biāo)識(shí)。新華社記者張千千 攝

支付領(lǐng)域的互聯(lián)互通，既需要制度規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，也關(guān)乎用戶隱私和數(shù)據(jù)安全。

當(dāng)前，相關(guān)技術(shù)規(guī)范已經(jīng)出臺(tái)，成為互聯(lián)互通的制度保障。2021年底，中國人民銀行發(fā)布《條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)規(guī)范》，在切實(shí)保障用戶信息與資金安全前提下，規(guī)定了條碼支付互聯(lián)互通的編碼規(guī)則、報(bào)文要素、安全要求等內(nèi)容。

著眼數(shù)據(jù)安全，在移動(dòng)支付發(fā)展過程中，由于各機(jī)構(gòu)條碼一度不能通用，聚合支付應(yīng)運(yùn)而生。聚合支付服務(wù)商往往沒有支付業(yè)務(wù)牌照，但實(shí)際上從事了一些支付業(yè)務(wù)，產(chǎn)生一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

國信證券經(jīng)濟(jì)研究所所長助理王劍表示，持牌支付機(jī)構(gòu)在交易規(guī)范、安全技術(shù)、數(shù)據(jù)保護(hù)等方面具備顯著優(yōu)勢(shì)。條碼支付互聯(lián)互通的推進(jìn)，有助于風(fēng)險(xiǎn)信息的識(shí)別、共享和防范，提升了移動(dòng)支付體系的安全性。

顧客使用移動(dòng)支付。新華社記者晉美多吉 攝

展望未來，董希淼認(rèn)為，雖然近幾年來?xiàng)l碼支付互聯(lián)互通實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，但整體來看仍然滯后于市場需求，市場占有率最高、用戶群體最大的支付寶與微信支付并未真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，銀行支付與非銀行支付互聯(lián)互通仍然存在障礙。

今年5月1日起，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式施行。中國人民銀行副行長張青松此前曾在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，條例強(qiáng)調(diào)維護(hù)公平競爭秩序，有利于指導(dǎo)頭部支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮好“頭雁”作用，更加注重行業(yè)利益、社會(huì)利益與公眾利益，帶頭維護(hù)公平競爭，推進(jìn)互聯(lián)互通，擴(kuò)大生態(tài)開放。

專家建議，相關(guān)部門應(yīng)從制度和技術(shù)角度出臺(tái)更多針對(duì)性措施，加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的引導(dǎo)和保障；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)推進(jìn)；各地應(yīng)打破地方保護(hù)，破除支付壁壘，助力在全國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)支付互聯(lián)互通。同時(shí)，還應(yīng)加快推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，豐富數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，為消費(fèi)者提供更多安全、便利的支付選擇。

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