新年伊始，金融業(yè)監(jiān)管持續(xù)加碼。1月20日，內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局公布4張罰單。其中，和林格爾縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社與呼和浩特金橋河套村鎮(zhèn)銀行分別因“單戶貸款超比例”與“嚴(yán)重超保證人保證能力發(fā)放貸款”受到處罰。17日，華夏銀行廈門分行收到廈門銀保監(jiān)局開(kāi)出的“1號(hào)罰單”，其違規(guī)行為包括利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至20日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)已公布罰單664張。《金融投資報(bào)》記者注意到，多家銀行均因貸款管理違規(guī)受到處罰，其中，貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)格、貸款資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)等成“重災(zāi)區(qū)”。

過(guò)半罰單涉貸款違規(guī)

1月15日、16日，短短兩天內(nèi)，陜西銀保監(jiān)局密集披露罰單77張，中國(guó)進(jìn)出口銀行陜西省分行、陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行、西安市長(zhǎng)安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、陜西戶縣海絲村鎮(zhèn)銀行、陜西藍(lán)田農(nóng)村商業(yè)銀行等多家銀行被“點(diǎn)名”。值得關(guān)注的是，其中涉及貸款違規(guī)的罰單即達(dá)48張，占比過(guò)半。

罰單顯示，中國(guó)進(jìn)出口銀行陜西省分行存在并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，貸款審查嚴(yán)重不盡職;向高風(fēng)險(xiǎn)客戶違規(guī)發(fā)放貸款并置換他行大額逾期貸款;違規(guī)辦理租金保理業(yè)務(wù)，貸款審查不盡職;貸款審查嚴(yán)重不盡職，致使信貸資金被套取;違規(guī)發(fā)放貸款致使信貸資金流入商業(yè)房地產(chǎn)領(lǐng)域;并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，貸款審查嚴(yán)重不盡職;受托支付中未收集或嚴(yán)格審核用于證明貸款用途的資料，部分資金挪作他用，貸款資金受托支付管理流于形式;信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;受托支付中未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理等違法違規(guī)事實(shí)。

對(duì)于上述違規(guī)行為，陜西銀保監(jiān)局予以處罰，合計(jì)罰款690萬(wàn)元。其中，“貸款審查嚴(yán)重不盡職，致使信貸資金被套取”一項(xiàng)處罰金額最高，達(dá)200萬(wàn)元;對(duì)于“并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不到位，貸款審查嚴(yán)重不盡職”，罰金亦達(dá)150萬(wàn)元。此外，4位相關(guān)責(zé)任人亦受到處罰。

這并非中國(guó)進(jìn)出口銀行首度受到處罰。就在15日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布“1號(hào)罰單”。中國(guó)進(jìn)出口銀行北京分行“固定資產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，被責(zé)令改正，并給予40萬(wàn)元罰款。

“百萬(wàn)罰單”在增多

事實(shí)上，1月也不乏“百萬(wàn)罰單”。因“違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款”，西安市長(zhǎng)安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社被處以250萬(wàn)元罰款;與此同時(shí)，該行還存在“違規(guī)以貸還貸、掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量”，“信貸資金改變?cè)杏猛?rdquo;等違規(guī)行為，分別被處以罰款50萬(wàn)元、30萬(wàn)元。

同批公布的罰單中，還涉及陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行及其多家支行。其中，陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行因“違規(guī)發(fā)放異地房地產(chǎn)貸款未向監(jiān)管部門報(bào)備，未按要求關(guān)注固定資產(chǎn)貸款‘四證’情況及未按貸款用途進(jìn)行受托支付”，被處以罰款25萬(wàn)元。

陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行雁塔支行、未央支行、勝利街支行、碑林支行、臨潼支行、經(jīng)開(kāi)支行、蓮湖支行、新市支行、高新支行、閻良支行等亦存在貸款違規(guī)，包括“貸前調(diào)查不審慎”，“貸款資金被挪用、信貸資金回流借款人”，“向‘四證’不全房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”，“虛增小微企業(yè)貸款”，“向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款”、“未嚴(yán)格履行內(nèi)部審批與發(fā)放程序，違規(guī)向內(nèi)部人發(fā)放貸款”，“違規(guī)向固定資產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放流動(dòng)資金貸款”，“保證人違法為貸款提供保證擔(dān)保導(dǎo)致保證合同無(wú)效，銀行未在征信系統(tǒng)中如實(shí)反映貸款擔(dān)保信息”，“授信管理不盡職”等。

此外，對(duì)于銀行從業(yè)人員的處罰力度亦在加強(qiáng)。如大連銀保監(jiān)局“1號(hào)罰單”，張澤杰因?qū)δ彻煞葜沏y行大連分行違規(guī)開(kāi)展的小微聯(lián)保授信業(yè)務(wù)負(fù)有直接責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，被禁止3年內(nèi)從事銀行業(yè)工作。

房產(chǎn)監(jiān)管仍在加強(qiáng)

值得關(guān)注的是，1月以來(lái)披露罰單顯示，已有多家國(guó)有銀行與大型股份制銀行因“流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職”受到處罰。

另一方面，對(duì)于銀行違規(guī)“輸血”樓市的處罰仍是重點(diǎn)領(lǐng)域。“發(fā)放未辦理網(wǎng)簽合同且樓盤未封頂?shù)膫€(gè)人住房按揭貸款”，“向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”，“貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房”，“流動(dòng)資金貸款挪用入房地產(chǎn)企業(yè)”、“向‘四證’不全房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”等成為銀行“踩雷”的主要原因。

2019年5月，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》中，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)，表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資，未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房等房地產(chǎn)行業(yè)政策被明確列入工作要點(diǎn)。

2020年，房地產(chǎn)金融監(jiān)管仍在加強(qiáng)。在近日發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)再度強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)“房住不炒”的定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抑制居民杠桿率過(guò)快增長(zhǎng)，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

(吉雪嬌)

標(biāo)簽： 金融